Bez skrytých odporúčaní alebo individuálneho hodnotenia.
Sumy zaokrúhľujeme až pri zobrazení.
Náklady nedopĺňame automaticky.
Mesačná splátka a celkové úroky
Hypotéku modelujeme ako anuitne splácaný úver . Pravidelná splátka je počas modelovaného obdobia rovnaká. Na začiatku tvorí väčšiu časť úrok, neskôr istina.
- P
- výška úveru
- r
- ročná sadzba / 100 / 12
- n
- počet mesačných splátok
Pri nulovej sadzbe delíme istinu počtom mesiacov. Úrok každý mesiac počítame zo zostávajúcej istiny. Celkovo zaplatená suma je súčet splátok úveru a zadaných poplatkov.
Mimoriadne splátky
Mimoriadnu splátku odpočítame od istiny po riadnej splátke v zvolenom intervale. Mesačnú splátku nemeníme, preto sa úver splatí skôr a úroky sa počítajú z nižšieho dlhu.
- Mimoriadna splátka neprekročí zostávajúcu istinu.
- Úsporu porovnávame s rovnakým úverom bez mimoriadnych splátok.
- Sankciu banky započítame iba vtedy, ak ju zadáte ako poplatok.
Ako započítavame poplatky
Poplatok za úver, posudok, kataster a vlastné položky.
Poplatok za účet a ďalšie položky × mesiace splácania.
Poistenie a ďalšie položky za každý začatý rok.
Zadané poplatky pripočítame k celkovej zaplatenej sume, ale neprepočítavame ich spolu s úrokom na ročnú percentuálnu mieru nákladov.
DTI, DSTI a LTV
Odhad maximálneho úveru určuje najprísnejší limit. Model nepoužíva regulačné výnimky.
Celkový dlh k príjmu
Štandardne najviac 8-násobok čistého ročného príjmu. Pri splatnosti po 65. roku sa od veku 41 rokov limit znižuje o 0,25 ročne, najmenej na 3. Existujúci dlh odpočítame a z limitov kariet započítame 20 %.
Splátky k disponibilnému príjmu
Na splátky použijeme najviac 60 % príjmu po odpočítaní životného minima. Odpočítame existujúce splátky a 3 % limitov kariet. Hypotéku testujeme so sadzbou +2 p. b., najviac 6 %.
Úver k hodnote nehnuteľnosti
Počítame s úverom najviac 80 % hodnoty nehnuteľnosti, teda aspoň 20 % vlastných zdrojov.
Použité životné minimum: 295,22 € pre prvú plnoletú osobu, 205,96 € pre ďalšiu plnoletú osobu a 134,80 € na dieťa. Splatnosť je najviac 30 rokov a do veku 70 rokov najstaršieho žiadateľa.
Refinancovanie
Súčasný a nový úver počítame z rovnakého zostatku a pri rovnakej zostávajúcej splatnosti.
- Mesačná úspora
- súčasná splátka − nová splátka
- Úspora na úrokoch
- súčasné úroky − nové úroky
- Čistá úspora
- úspora na úrokoch − náklady refinancovania
- Bod návratnosti
- náklady / mesačná úspora, nahor na celý mesiac
Aktuálne úrokové sadzby
Sadzby získavame z verejných stránok a dokumentov bánk a ukladáme ich podľa produktu a fixácie. Zobrazujeme iba aktuálne záznamy.
- „Od“ je najnižšia inzerovaná sadzba, nie garantovaná ponuka.
- Dátum aktualizácie hovorí, kedy sme údaje naposledy načítali.
- Bonitu, zľavy, doplnkové produkty, LTV ani RPMN nevyhodnocujeme.
Predpoklady a obmedzenia
Nemenná sadzba. Neodhadujeme úrok po skončení fixácie.
Mesačný model. Banka môže používať denné úročenie a iné zaokrúhľovanie.
Údaje používateľa. Výsledok závisí od správnosti vstupov.
Bez posúdenia. Nehodnotíme register, typ príjmu ani pravidlá banky.